כספי פיצויים, מענקי מוות ומענק פרישה של עובד במקרה של מוות

מה קורה במקרה שאדם נפטר מן העולם, למי כל כספי הפיצויים מגיעים? מי הם היורשים אשר מוגדרים בחוק על פי דין? מי הם השארים? ומהם הזכויות שמגיעות ליורשים/שארים במקרה של פטירת עובד? כל זאת ועוד במאמר המקצועי שנכתב עבורכם על מנת שתוכלו לממש זכויותיכם, וכמובן שלא נדע צער רק בריאות ושפע של אושר.

לקריאת המאמר הקליקו על הקישור הנמצא מטה:

כספי פיצויים, מענקי מוות, מענק פרישה של עובד במקרה פטירה/מוות

HOVAVLETTERS עולה עולה – כשהטיטאניק פגעה בקרחון מומלץ להעביר לחברים

עולה עולה – כשהטיטאניק פגעה בקרחון מומלץ להעביר לחברים

מכתב זה יסקור מספר נושאים :

ראשית דבר:

השווקים ממשיכים להתנהג בצמוד לסקירות האחרונות שפרסמתי, כאשר המגמה "עצבנות ירוקה"

ארצות הברית :   "כימותרפיה פיננסית " ברק אובמה יזכה בבחירות. הוא עושה הכול כדי שהשנה הזו תראה בדיוק כפי ששנת בחירות חייבת להיראות. ניכר הקשר הטוב בינו לבין ברננקי.

 Yes we can? .טוב, נניח שכן. הבנק המרכזי מיישם את אותה המדיניות. לפני חמש שנים היו לבנק המרכזי בארצות הברית 800 מיליארד דולר של אג"ח ממשלתי. היום יש פי 4. ברור שמישהו -  מתישהו יהיה חייב לשלם את החשבון. כפי שכתבתי במכתבים האחרונים וטענתי כי אנחנו נראה שיפור בנתוני המשק, זה אכן התממש. אך השיפור הוא תוצאה ישירה של הגדלה בהוצאות הממשלה ואינו מעיד על תהליך של התחזקות ריאלית אמיתית של הכלכלה. אך כרגע זה מה שהמשקיעים רואים ומחפשים: ניצנים של תקווה - ועוד "שמן למדורה". ברור לי שמכירה ב"שורט" של אג"ח עוד תניב רווחים גדולים מאוד, אך זה לא העיתוי הנכון, כרגע. השאלה "האם תתרחש תוכנית רכישה Q3" היא לגיטימית. זה יקרה בוודאות.  אחת הסיבות שמעכבות השקת תוכנית כזו היא מחירי האנרגיה הגבוהים. ברור, מעבר לכל ספק, כי "תוכנית רכישה" רק תגרור אחריה עוד עלייה במחירי האנרגיה והסחורות, דבר שיגרום לייקור עלות המחיה. אך לא תהיה כל ברירה. מהר מאוד אנחנו נימצא בתהליך של עוד תוכנית כזו - ותהיינה עוד ועוד בשנים הקרובות.

"כימותרפיה פיננסית" - כך אני מכנה זאת.

אירופה:  אם זה צועק: "הצילו!" כותב: "הצילו!" מתחנן: "הצילו!" זה כנראה טובע... סרקוזי=הולנד!! זה שהיה הוא שיהיה

אירופה היא הצלע החלשה ביותר בעידן הגלובליזציה, פאזל שחלקיו טרם מצאו את הדרך להידבק זה לזה. קיים שם חוסר איזונים מהותי שגורם בכל פעם לאיחוד האירופי להרעיד את השווקים. החולשה הזו = חוסר האיזון היא מקור לדאגה. גרמניה וצרפת חייבות להיות יותר מאוחדות בטיפול במשבר. הבחירות בצרפת והתוצאה שלהן בצרפת הדירו שינה – לא לחינם - מעיניהם של המשקיעים. הן מצביעות על מגמת בדלנות, על חוסר עניין בסולידריות יבשתית ויתר התכנסות מקומית – תופעות שכמובן אינן בריאות לצורך טיפול במשבר האירופאי. החלטת שרי האוצר של אירופה להגדיל את קרן הסיוע יכולה בהחלט לספק שקט וביטחון לתקופת-מה לשווקים. לא די בכך! האיחוד צריך להיות איחוד של ממש ולא שעטנז אתני כפי שזה נראה עכשיו. נדרשות רפורמות מקיפות וריסון בהוצאות ובתקציבי הממשלות. אך הסירו דאגה מלבכם: כרגע -גם כאן- תסופק רשת ביטחון למדינות כדי להימנע מזעזועים כבדים. המגמה של ייקור בעלויות הגיוס תימשך, מגמה שתביא מהר מאוד להחלטה לתוכנית רכישה דומה לזו בארצות הברית. מחנק אשראי הוא גורם מסוכן מאוד לאפשרות שתהיה צמיחה ולכן יש לצפות להתערבויות אגרסיביות בשוק אגרות החוב כדי להשפיע ולהוריד את התשואות. ראו את ההתנהלות שווקים מול ספרד. זוכרים כיצד הגיבו השווקים  מול יוון? זה לא קורה כרגע מול האירועים בספרד. גם פה יכניסו עמוק מאוד את היד לכיס.

סין:   Chinese Packman

אם להאמין לנתונים המתפרסמים אנחנו נמצאים כרגע בתהליך של האטה בכלכלה הסינית. אגב, מי שעלולה להיפגע מהאטה זו היא כלכלת אוסטרליה, שם מתקיימת בועת נדל"ן אמיתית. חוב משקי הבית שם טפח, כמו החוב מול התוצר. המתרחש בסין הוא "ניהול סיכונים באי וודאות". כולם רוצים להאמין כי מה שצפוי בסין (אם להאמין לנתונים המתפרסמים) יהיה בגדר "נחיתה רכה".  "הפאקמן הסיני" הזה אחראי לביקושים אדירים בכלכלת העולם. אם הכלכלה הסינית אכן בדרכה להאטה ההשפעה תהיה ברדיוס עצום.  אך הסינים אחראים להמצאת תורת המאקרו והמיקרו מחדש... זו המדינה היחידה בעולם שקודם יוצרת את ההיצע ואחר כך מחכה לביקוש. כאשר זה לא מגיע היא שוב יוצרת את ההיצע ומחכה לביקוש. כך הם בונים קודם כל ערים של 6 מיליון תושבים וכאשר אין קונים הם פשוט בונים עוד אחת. יש המון בתים לבנות. מי יקנה אותם? אולי בהסדר שלום ימכרו ליהודים או לפלשתינאים עיר בת 6 מיליון תושבים... יש לי הערכה כי הנתונים הבאים של המשק הסיני יצביעו על המשך מגמת צמיחה והתרחבות הכלכלה, בדיוק כפי שהיו רוצים שיקרה. נקודה מעניינת אחת: עד לא לפני זמן רב הסינים לא יכלו לצאת את גבולות ארצם בשל מגבלות. רבים מהם עברו מהכפר לעיר והפכו בעלי ממון. הם עוד יטיילו בעולם ויבזבזו כסף כתיירים. אני עוקב מקרוב אחר ההתנהלות הסינית ולכן ניתן לכתוב כי הם אינם דוחים את הטיפול בבעיות ומנסים לטפל "טיפול שורש" בחוליים כמו גם האופן בו הם מנסים לטפל בבועת הנדל"ן.

חקלאות:  מכור את המאזדה וקנה טרקטור

באחד המכתבים כתבתי "מכור את המאזדה וקנה טרקטור". בחתונה משפחתית, לפני כשבוע, ניגשה אלי קרובת משפחה ושאלה מה הייתי מייעץ לבנה ללמוד. בקשתי ממנה להביט אל הצלחת שלי, שם הייתה מונחת לתפארת עגבנייה. הרמז ברור: שם יהיה הכסף בעשורים הקרובים. מחירי הסחורות נמוכים מאוד ואינם מגלמים את הפוטנציאל העתידי שלהן. אוכלוסיית העולם הולכת וגדלה, תנאי האקלים הולכים והופכים קשים לגידולים המסורתיים ואורז לא ניתן להחליף ב"משהו דמוי אורז". אורז זה אורז: גרגירים לבנים = יהלומים לעתיד! קחו בחשבון כי לא  קיים בעולם דור המשך לחקלאים. המדינות אינן מטות תמריצים ואינן מעודדות עיסוק בתחום החקלאות.  לכן שלחתי אותו לגדל עגבנייה! אתמול קיבלתי טלפון מהדודה שאמרה: "רן, הילד הקשיב לך". רק שיזכור  אותי כשינהג בלמבורגיני שלו! זכרו שכתבתי כי מספר הבוגרים בפקולטות לחקלאות יעלה על מספר המבקשים להיות רואי חשבון ועורכי דין.

מתכות: זהב, כסף, תעודות סל slv ,pslv ומטבעות

ככל שהמתח הכלכלי הולך כך תימשך המגמה החיובית במחירי המתכות. מיליוני אנשים ירכשו זהב. מיליארדים רבים יבקשו את הכסף. מחיר המתכות ובעיקר הכסף מצוי תחת מניפולציה של בנקים מרכזיים. האויבים הגדולים ביותר על המטבע המקומי - מי שיכולים להעיד על חולשתה של הכלכלה - הם התחליפים: זהב וכסף. אותי תמיד העסיקה השאלה מדוע בכלל ניתנה למשקיעים האפשרות לרכוש תעודות סל המחקות את מחירי הסחורות כמו אורז, חיטה, בשר. לאחר לימוד מעמיק הבנתי: הסחירות היא בעבורנו כדי שנוכל לקנות ולמכור בשר חזיר. סחירות זו היא כדי שהם קודם כל יוכלו לשלוט במחירים. שליטה על המחירים היא שליטה על האינפלציה. שליטה על האינפלציה היא שליטה על הריבית והיכולת לצעוק מעל כל גבעה כי אין אינפלציה וכי מדיניות ההרחבה המוניטארית יכולה להמשך. מחיר המתכות לא נקבע רק בתעודות הסל. ניקח את הכסף לדוגמא: ישנם מי שמבקשים לשים ידם על המטבע עצמו. כמי שעוקב אחר המגמה כבר שנים, מגמה זו הולכת ולאט לאט מתגברת. המחיר של המטבע הפיזי נמכר בפרמיה של 30% ויותר ממה שהוא אמור לשקף במחיר תעודת הסל! פער כזה לא ייתכן שיימשך זמן רב. פער זה צפוי להיסגר כלפי מעלה בחדות. בעוד שנתיים יסתובבו בעולם תיירים ובארנקם  מטבעות של כסף, איתם יכנסו ל- Change וימירו את המטבע לשטר המקומי. הכסף יהיה מטבע עובר לסוחר. אייחד את אחד המכתבים הקרובים לצפוי במחיר המתכות ובעיקר בכסף בעשור הקרוב. פלטינה תזכה לעדנה בשל הביקוש ההולך וגובר לתעשייה. הזהב אף הוא - בשל הביקוש הולך וגובר לגידור סיכון. הכסף הוא המתכת היחידה שהיא "גם וגם": היא תעשייתית יותר משניהם ותהיה טובה גם לגידור. כרגע אונקיית הכסף הינה בהישג יד של כולם.

אמנות:  

לפני כשנה הקמתי חברה בשם Physical Banking. היא קוראת לבני ה- 40 לבנות תוכניות כלכליות לפרישה וכחלק מהבטחת הממון לעתיד לרכוש חפצי אמנות. הם אינם אספנים ולא יהיו כאלה. החברה מציעה שירותים שבהם היא מאתרת ומנהלת את ה"חיסכון הפיזי" (ראה מאמרי: "בנקאות פיזית"). יש שם מקום לכל כיס. כפי שכתבתי: הם לא יהיו אספנים, אבל הם כן יוכלו לממש את הנכס שלהם היכן שירצו בכל מקום בעולם, בלי "תספורת". בני הדור שלנו יתמודדו בעתיד עם גזירות פנסיוניות. אין כל ערובה לכך שהדור הבא יקבל קצבת זקנה! המטרה של החיסכון הפיזי הינה להבטיח חירות כלכלית.  יתר על כן: פריטים אלו הופכים יותר ויותר מבוקשים ומגמה זו תימשך. היו כאלה שאמרו: "רן, שוב אתה מקדים את זמנך". אין לתאר איזה תהודה חיובית יש לנושא. אני עושה אותו מתוך שליחות ואמונה וכדי להבטיח את עתידם של החוסכים הצעירים. בכלל, האמנות תזכה לעדנה מאותן הסיבות שלהן זוכות המתכות. חשבו על כך: עדיין ניתן לכרות זהב, אך האם יש מכרה ממנו כורים פיקאסו? (זה לא חייב להיות רק פיקאסו, כמובן). ישנם היום בהישג יד פריטים שעם השנים יהפכו יותר ויותר מבוקשים. אפיק זה פטור ממס.

תחזית ועדכון שווקים:  סנטימנט המניות חיובי, מצב המניות טוב ממצב המדינות

זהו העניין בדיוק: כאשר סירת משוטים תפגע בקרחון תחלוף כשנייה עד להיעלמותה במצולות. כאשר יאכטה תעשה זאת תחלופנה מספר שעות. כאשר זה יקרה לספינת תענוגות גדולה יעברו מספר ימים. כאשר יבשת פוגעת בקרחון, מספר שנים תעבורנה, אך התהליך הוא אותו התהליך והתוצאה תהא אותה התוצאה. כתבתי כי אנו סוחרים מנתחים מגמות, מובילים דעה ונוקטים בעמדות. נכון לכתיבת שורות אלה השווקים ימשיכו במסעם כלפי מעלה. אין זה אומר כי לצד זה מתקיים שיפור בתנאי הכלכלה. מניות הן מוצר לכל דבר. הן תלכנה ותתייקרנה, אבל -שלא יהיה ספק-  הטיטאניק פגעה בקרחון. אין פתרון אמיתי לבעיות הפיסקאליות בהן חולה כלכלת העולם. אין ולא יהיה הבדל בין דמוקרטים לרפובליקאים. אף אחד לא יעז, במשמרת שלו, לעשות מה שנידרש להיעשות. איש לא ילך למהלך של קיצוץ והעלאת מיסים. לכן בכל פעם פשוט ידפיסו עוד כסף... עוד כימותרפיה פיננסית!

יש לי את המקצוע הכי טוב בעולם

שלכם,

רן חובב

-

רן חובב אינו יועץ השקעות ,עוסק בניתוח טכני ומגמות כלכליות חובב רן עשוי להיות בעל עניין אישי בנכסים הפיננסים המוזכרים בסקירה זו. אין לראות בנכתב בה הצעה או ייעוץ לרכישה ו/או מכירה ו/או החזקה של ניירות ערך והוא אינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. בגדר דעתו אישית בלבד ואין להיסמך עליה או להסיק כל מסקנה בגין נקיטת פעולות מסוימות ,אין להעתיק או לשכתב

http://www.ranhovav.co.il 

 

חיסכון לפרישה

קופת גמל האם זוהי למעשה הקופסא השחורה?

במאמר קופת גמל או קופסא שחורה אסביר לכם דברים שחשוב שתדעו בתחום הגמל הפנסיה הפרישה והפיצויים
חשוב מאוד שלכל אדם כיום יהא יועץ פרישה על מנת שתוכלו לא ללכת כעיוורים באפילה ולהפסיד כספים רבים, מנו לעצמכם יועץ פרישה המומחה בתחום פרישה, פנסיה, פיצויים וכלכלת פרישה על מנת שתוכלו לשמר כספים.
כנסו לקישור המופיע מטה וקראו את המאמר המלא הנכתב במקצועיות:

קופת גמל או קופסא שחורה? מומלץ לקרוא וליישם

עדכון חקיקה – מתי ניתן למשוך כספים מקופה לפיצויים

רוצים לדעת מתי ניתן למשוך כספים מהקופה לפיצויים? כנסו לקישור המופיע מטה
ותוכלו להרחיב את הידע שלכם בתחום הפנסיה, הפרישה, והפיצויים.

עדכון חקיקה – משיכת כספים מקופה לפיצויים

קצבת זקנה - פנסיה

בקישור המצורף מטה תוכלו לצפות בקצבת זקנה, ללמוד עליה, לדעת מי זכאי לקצבת זקנה לפנסיה, להבין וללמוד על חתכי הגילאים של הקצבת זקנה, ומעבר לכך לדעת את כלל הפרמטרים שנלקחים בחשבון בקבלת קצבת זקנה, החל מחישוב משכורת אחרונה לקביעת קצבת זקנה, או שמא אם הנכם תתחילו לעבוד בעבודה נוספת, אז נדרש להבין מהן הסכומים והאם יהא מהם קיזוזים, ולכן חשוב מאוד לפני הכול להתייעץ עם יועץ פרישה שיוכל לסייע לכם
קצבת זקנה פנסיה

המאמר נכתב ע"י רן חובב מומחה למיסוי ופרישה
טלפון: 054-7500-405

HOVAVLETTERS ישראל 2012 לאן... מבט מקומי ועולמי

ישראל 2012 לאן... מבט מקומי ועולמי

עוד יהיה כאן טוב: כלכלה, שווקים.

כלכלה אינה אלא רחשי לב המיית האדם. יכולת של החברה להבין את השינויים הצפויים ולקבל הכרעות היום כדי שהעתיד יהיה טוב יותר.

אצייר לכם את מצב כלכלת ישראל היום

מספר תחומים נבחרים:

תחילת המעשה: "פתאום קם אדם בבוקר ומחליט כי הוא עם ומתחיל ללכת".

כן, גם אני הייתי מאלו שמחאו כפיים למחאה החברתית, האמנתי שיש פה ניצוץ תקווה, משהו אחר באוויר. סולידריות. הניצוץ כבה.

עכשיו המגמה חזרה לבעבע מתחת לאדמה והיא רותחת. אלו הם אותם הזוגות הצעירים שחירותם הכלכלית נגזלה מהם, אותם משרתי החובה שלא מצליחים לרכוש משכן קבע, זהו מעמד הביניים שאבן ירכיים כבדה על צווארו ואף דורסת אותו. אלו הם אותם הפערים החברתיים המאיימים להחזיר את המבנה החברתי של עם ישראל לתקופת השבטים: שבט "שיש לו" ,שבט ש"חי על הקצה" ושבט ש"אין לו עתיד"...  לא לאורך זמן תיתכן מציאות שכזו. משהו כאן עומד להשתנות. אני חש בזאת ומרגיש את האווירה ברחובות. עוד לכולנו יהיה טוב!

מחאה חברתית = חרם: אין דבר יותר חסר תועלת מחרם. מי רוצה לשלם מחיר בלתי שפוי על מוצרי צריכה? צאו וראו מה עושה אגו של מחאה. לעיתים אני חש כי זה שמחזיק בידיו את הקלפים למעלה לא באמת מבין מהי השתלשלות האירועים: "אז יאללה, חבר'ה בואו ולא נקנה קוטג'!'', "בואו ביחד ונפסיק לקנות גבינה לבנה!" איזו חכמה... הרי בעלי השליטה ימשיכו להשתכר אותו השכר.

הנה נשמעים קולות מהדירקטורים: "חייבים להתאים עצמנו למצב, להיות קשובים לרחשי-לב הציבור בקיצור, רבותי: אנחנו מפטרים!!"  ואת מי בדיוק יפטרו? את בעלי השליטה? תשכחו מזה. הם שולחים הביתה את פועלי הייצור ומטילים אימה על אלו שנשארים שיעמדו ביעדים. ומה על המפוטרים? אלה ילכו וידפקו אל דלתות מרכזי האבטלה. בעבורם, שינוי תעסוקתי  או גמישות בעבודה אינם אלא חלומות.

 בשלב הבא נשמע "בשורה" ממשרד האוצר: אתם, האזרחים, חייבים לשלם יותר דמי ביטח לאומי, או יותר מס על הדלק, פשוט אין כסף!

אימרו לי אתם: מה עדיף, לשלם עוד 2 שקלים לגביע קוטג' או לגבינה, כדי שלמישהו אחר יהיה כאן כבוד ותהיה פרנסה?

פתרון: במקום שבו כל התשומות לתעשייה הולכות ועולות: מע"מ על המים, חשמל שטס לשמיים, דלק שהופך במחירו  למחיר של בשמים יקרים – במקום שכזה אי אפשר לעצור את עליות המחירים.

הפתרון טמון בהגדלת היצע המוצרים, ביכולת של יצרנים ויבואנים נוספים להיכנס למדפים, בפתיחת השוק לייבוא מוצרים, בהפחתת מכסים. את זה יש לעשות בתהליך הדרגתי, ברגישות ובחכמה כדי לאפשר למי שצריך להסתגל לשינוי. אז יהיו פה עסקים חדשים. חשוב מכך - תהיה תנועה יעילה של עובדים. מי שיפוטר יוכל להיקלט אצל היבואנים ובעלי העסקים החדשים.

אם אשכח ירושלים תשכח ימיני... "מזל טוב"?  

ישראל 2012 : "בחסות העמותה המשפחתית " המצב כאן פשוט לא שפוי: כדי להיכנס היום מתחת לחופה אתה חייב להית בן להורים עם "כיסים עמוקים", היכולים להיות ערבים לביטחון כלכלי. אין היום סבים וסבתות של סופי שבוע ומתנות. היום יש הורים לנכדים... זוג צעיר שלא יכול להישען על עמותה משפחתית" רצוי שלא יתחתן, או שיתחתן - ואז המציאות תיכנס לתוך הסדינים... ושוב זה ייגמר ברבנות, הפעם בצד המתגרשים. זוגות רבים לא מתחתנים כי אין להם ביטחון כלכלי, אין להם עתיד ברור. הכתובה היא קודם כל התחייבות כלכלית. אדם שאינו מרגיש ביטחון בעתיד הכלכלי לא יתחייב. הוא יתרץ מיני תירוצים: גילה את סוד הנעורים... טוב לו לבדו... רוח הפמיניזם... רבותי: זה קשקוש, האדם מחפש חווה וחווה תחפש אדם. גם בסיפור בריאת העולם דאגו בסדר עדיפויות לביטחון הכלכלי , לירקות, לפירות ולמיני מזונות כדי לתת לזוג הטרי = אדם וחווה ביטחון כלכלי. אלו הם הזוגות הצעירים, בדיוק כמו אדם וחווה. זה בדיוק אותו הביטחון שהם מחפשים, הביטחון הזה שאבד.

הפתרון: שכר ועונש - יתנו יקבלו, לא יתנו לא יקבלו...

ישראל 2012 לא מחבקת את מיטב בניה. היא סוללת להם את הדרך לתסכול יומיומי במציאות כלכלית אכזרית.

 יש לעודד משפחות  על ידי הכרה בהוצאות ,הרחבת בסיס הדיווח כמו הוצאה לגני-ילדים, חוגים, ריבית על משכנתא ,אחזקה, הוצאות רפואיות וכל מה שקשור בקשר ישיר בגידול וטיפוח הדור הבא. כל אלה ראויים שיוכרו לצרכי מס הכנסה. ההיגיון פשוט: מה שההורים לא יעשו, המדינה תהיה חייבת לעשות בשלב מסוים -  ואז זה יעלה הרבה יותר. יש לתת שכר ועונש. מי שנושא בנטל יזכה למענקי דיור באזורים מועדפים. ולא, אין כאן יצירת מצב של אי שיווין הזדמנויות, שהרי הרשות לתת נתונה לכולם.

דיור:

אין סיכוי. לא הותירו סיכוי לזוגות צעירים המבקשים לרכוש לעצמם בית מגורים. ללא עזרה מהורים זה לא בגדר חלום אלא פנטזיה. המציאות היא שעוד בחייהם של ההורים צאצאיהם מחלקים את הירושה. זה רק לאלה שמזלם שיחק להם. אז איך מרגיש אזרח שעשה שירות צבאי, שמשלם מיסים, שסיים לימודים, שעובד מצאת החמה ועד צאת הנשמה ושאין לו סיכוי לרכוש דירה. מה הוא יעביר לילדיו ? האם אשם הוא כי לא נולד להורים אמידים? מדינה היא לא חברה בע"מ שתפקידה למקסם רווחים.

הפתרון:

הפתרון למצוקת הדיור אכן טמון בהגדלת ההיצע ובהתערבות ממשלתית. אך כל עוד הבירוקרטיה מולכת וכל עוד חסמים מבניים אינם משתנים זה לא יקרה. כאשר נכסים נרכשים להשקעה על ידי בעלי היכולת, זה לא משאיר סיכוי לדור הצעיר להתחרות מול אלה שממונם בכיסם ומוכנים לשלם כמעט כל מחיר בעבור דירה.

יש לקבוע מיסוי שכר הדירה כמו מס על עבודה, מס הכנסה וביטוח לאומי. צריך קביעת תקרה לשכר הדירה. מאידך יש לאפשר לגמלאים שרוכשים את הדירות למטרת שקט נפשי כלכלי להמיר את השקעותיהם בדירות לאגרות חוב של המדינה, המבטיחות תשואה של מדד + 3% ריבית פטורה ממס כל עוד היא נצרכת על ידי הגמלאי. זאת כדי לייצר אלטרנטיבה. מצב זה יבא להגדלת משמעותית בהיקף היצע הנכסים. יחד עם הסרת חסמים בירוקרטיים, הפשרת קרקעות ובניה ממשלתית בשוק הדיור להשכרה, הלוואות עזרה דיור למשרתי חובה שיהפכו למענק באזורים מועדפים. אם ברצוננו להפוך ערים כמו טבריה, עכו ושדרות לערים משגשגות, הממצות את הפוטנציאל שלהן, עלינו להביא לשם את האנשים הנכונים. הם יגיעו רק אם ייווצר מצב של יתרון יחסי של מגורים בטבריה על פני הוד השרון. אם לא נעשה כך, הסכום שיושקע בשיקום הערים הללו, בעוד שנים אחדות, יהיה פי אלף מונים יקר יותר מתמריצי העידוד שאני כותב עליהם. מה שלא נעשה היום אלא מחר - בסוף נידרש לעשותו... רק שזה יהיה הרבה יותר יקר.  

חינוך, חינוך, חינוך :

האקדמיה בישראל לא באמת פתוחה ולא באמת נגישה לכולם. מי שממון מצוי בכיסו יקנה תעודה. מלכת העולם בימינו היא מדיניות ההפרטה. אז הפריטו הכול - גם את ההשכלה. הסוד של חברה נאורה טעון בנגישות לספרים להרחבת והעמקת הידע.

הפתרון:

חינוך חייב להיות ממומן על ידי המדינה. כן, חינם ונגיש לכל. זכרו: אנו מצפים שהתינוקות האלה שעכשיו בחיתוליהם יהפכו יום אחד לטייסים, ללוחמים, יביעו סולידריות חברתית בעצמה - עד כדי שיהיו מוכנים להקריב עצמם בעבור המדינה. ככל שהמדינה תרחיק מעצמה  את האחריות לחינוך הם לא ירגישו שייכים ויספגו את כל תסכולי ההורים. יש להניח יסודות חזקים לחינוך ציבורי חינם, מילדות ועד תום תואר ראשון. יש ליישם מהפכה שלמה במבנה בתי הספר היום. אין שום מניעה שבחינת הבגרות תוחלף בתואר ראשון חובה. בתי הספר יכולים להיות מוארים עד חצות אם נרצה בכך. תארו לכם מדיניות שבה יפנו לכל הפורשים מעבודה ויציעו להם להשקיע שעות התנדבות בבתי ספר תמורת הפחתה בתשלומי הארנונה והפחתה בשיעור המס. נראה לי כי זה יחסוך הרבה נזקים ויבנה חברה הרבה יותר חזקה. דור שלם של פורשים מנהל "פרלמנטים" שונים במיני בתי קפה. הבה נוציא אותם משם ונשלח אותם ליטול חלק בעיצוב פני הדור הבא. מה נאה יותר מטייס בדימוס שיעמוד מול כיתה, במהנדס, באיש מקצוע ועוד רבים בעלי ניסיון. קדימה פורשים, לכיתה!

קרנות פנסיה חדשות "רולטה פנסיונית"

קיים בארץ דור שלם של חוסכים שמזכיר לי את ילדותי: כאשר רצינו לדעת אם מישהו אוהב אותנו היה נקטף לו פרח חרצית כקורבן ואז היה שואל: "אוהב"/"לא אוהב"... גם היום הם קוטפים את אותה החרצית, אך השאלה היא: "תהיה לי פנסיה?"/"לא תהיה לי פנסיה?". לאחרונה יש מתלהמים שמצאו את הפתרון: הם יפחיתו את דמי הניהול! זהו זה! מצאו פתרונים. לך ותסביר להם שהמצב בחיסכון הפנסיוני החדש עוד יהיה כמו בכבאות... זוכרים איך מכוניות הכיבוי לא "סחבו" בעלייה? זה בדיוק מה שעומד לקרות. כמו בבריאות ובסיעוד ,אם יש לך כסף, יהיה מי שידאג לך. אם אין לך - תקרא תהילים...

הפתרון:

דרושה גמישות מחשבתית במונח "חיסכון": יש לאפשר לפתוח קרנות פנסיה המתמחות בכל סוגי החיסכון. החל בקרנות שיציעו חיסכון פיזי בנדל"ן, באומנות וכו' וכלה בפיקדון בנקאי מיוחד שההפקדות אליו תוכרנה לצרכי מס, כך שבכל פעם שתהיה יתרה פנויה יוכל המפקיד לחסוך ולקבל הטבה. יש לאפשר לקרנות הפנסיה להיות שותפות במיזמי תשתיות, תחבורה, התפלת מים, רכבות, כבישים ועוד. המדינה חייבת לאמץ מדיניות הקובעת שבכל עת שהיא זקוקה לגיוס משאבים היא תגייס אותם באגרות חוב מיועדות מקרנות הפנסיה החדשות,.

מבט אל השווקים:

כאן המקום להוקרת תודה על התגובות החמות מהקוראים. יש כאלה גם מחוץ לגבולות ישראל. תודה.

השווקים התנהלו ברוח המכתבים שלי,

אני מפנה אתכם למכתב מיום  31.12.2011 = תחזית 2012. השווקים התנהלו ויתנהלו בדיוק כך: מגמה "ירוקה" בניחוח עצבנות יתרה אך המגמה כרגע בהחלט ירוקה.

השוק המקומי:

בעיקרו, חי כרגע את אימת התקיפה באירן. כן תהיה / לא תהיה. זיכרון הציבור קצר והאלטרנטיבות העומדות בפניו אינם מפתות. רמת המחירים בשוק המקומי נוחה מאוד. לפני יותר משנה כתבתי כי יש לפזר את ההשקעות בשווקים גלובליים. היום אני יכול לכתוב כי רמת המחירים בשוק המקומי נוחה.

מבט לעולם:

ריבית אפס ועוד תכניות רכישה. ראו מכתבי מיום 31.12.2011 - זה קרה!!

צפויות כ- 14 מערכות בחירות בשנה הקרובה: בצרפת, בארצות הברית ועוד. נמשיך לראות חדשות טובות

יוצאות מארצות הברית ואירופה. המדיניות הנוכחית מכתיבה שפתרון-אמת של הבעיות ידחה. יש לעקוב אחר

ההתפתחויות. מחירי המניות ימשיכו ויעלו בשנים 2013 ,2014. תהיה חובה לנקוט במשנה זהירות.

אין שינוי בהערכה כי נמשיך ונראה מחירי מניות הולכים ועולים. המשקיעים יעדיפו חברות גדולות שיש להן פעילות

גלובלית, עם עדיפות למחלקות דיבידנדים. גם היום ישנה רתיעה של המשקיעים המעדיפים להתרחק מקבוצות

העוסקות בנדל"ן ובפיננסים. אני מעריך כי נמשיך לראות, בטווח הנראה לעין, נתונים חיוביים בשוק הנדל"ן

האמריקאי ובתחום הפיננסי. (זה לא אומר שהבעיות פתירות. זה אומר שאנו -כסוחרים - מחויבים לקרוא מגמה

ולהוביל דעה. זה שאני כותב כי השווקים יעלו לא אומר שהמצב הכלכלי הולך ומשתפר).

סחורות ומתכות יקרות:

תחזית לשנה: מחיר הזהב: 2200 $, מחיר הכסף: 65 $ (התחזיות – כזכור - ניתנות לעדכון )

Buy Buy Buy: כל הסחורות אותן אני מסקר בשנים האחרונות ובעיקר הכסף, רגישות לאינפלציה וקיים מחסור ממשי במלאי. מכור את המכונית וקנה טרקטור! ראה המאמר מיום 20.10.2010. אין שינוי בהערכה כי נמשיך לראות את המחירים עולים בכל התחומים.

חג שמח חברים,

רן חובב

רן חובב אינו יועץ השקעות ,עוסק בניתוח טכני ומגמות כלכליות חובב רן עשוי להיות בעל עניין אישי בנכסים הפיננסים המוזכרים בסקירה זו. אין לראות בנכתב בה הצעה או ייעוץ לרכישה ו/או מכירה ו/או החזקה של ניירות ערך והוא אינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. בגדר דעתו אישית בלבד ואין להיסמך עליה או להסיק כל מסקנה בגין נקיטת פעולות מסוימות ,אין להעתיק או לשכתב

http://www.ranhovav.co.il/ 

. .